進化する中小企業を狙う悪質金融
システム金融にご注意！
サイト掲載： 2018年2月19日
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由利弁護士が、初めて、いわゆる中小企業者をターゲットにした悪質金融の相談を初めて受けたのは、平成７年ころだった。
そのころ、スポーツ新聞に大々的に広告を出して中小企業者に違法な金利で資金を貸していた。その内容について、由利弁護士は、平成１０年に出版した「サラ金トラブル」の第６章に「システム金融の手口と対応」ということで紹介している。
それから数年は、月に１件以上位の割合でシステム金融の相談があった。
しかし、この数年は１年に１件か２件位だった。
ところが、平成３０年に入り、２月中ころまでに２件のシステム金融の相談があった。
由利弁護士は、システム金融が異常な進化を遂げていることを知った。
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システム金融の巧妙なやり口
平成２９年１２月１４日、小切手でお金を借りたが、小切手が落とせないという相談者（Ａさん）がきた。
内容を聞くと、平成２９年８月ころ、運転資金に困り、インターネットで「中小企業者の運転資金」というようなことで検索したところ、100万円借りて10日で3,000円という業者がいたことから、お金を借りたという。
100万円借りて10日で3,000円というのは、安いと思ったという。100万円で10日に3,000円というと月に9,000円だから、年10%位の金利であり、貸金業者としては通常の金利である。
ところが、数回借りては返したあと、もうお宅にはお金は貸せませんと言われたという。
そして、今度は、小切手で、お金を貸すというＦＡＸが沢山きたという。
そのＦＡＸには、次のように記載されている。
『事業・運転資金のお知らせ』
御多忙中恐縮ですが、資金をご希望でしたら弊社のプランでお勧めしたく、ご連絡させて頂きます。・限度額 １０～３００万円
・担 保 不要
・審 査 簡単迅速
受 付 用 紙
会社名： 年商：ＴＥＬ： 社員数： 人
ＦＡＸ： 希望金額： 万円
携帯： その他ご要望事項
業種：
上記に記載しＦＡＸを頂ければ、貴社サイドに沿ったご提案を連絡し、ご納得して頂ければ即日対応可能です。
とんぼ商事
電話 03-6600-2800
ＦＡＸ 03-6600-2800
担当： 桐谷
そして、見積書という次のような書類を送ってくる。
見 積 書
本日特別プラン
１２月 １日 ￥260,000
１２月 ６日 ￥260,000
１２月１１日 ￥260,000
１２月１５日 ￥260,000
１２月２０日 ￥260,000
お気軽にお問合せください！
これ以外の手数料一切不要です。
100万円は１１月２１日に送ってきた。
100万円で１ヶ月で３０万円の利息である。
異常な高利である。
お金を借りた日に、前記金額の小切手を業者に送る。
小切手を落とさないと不渡りとなり、事業の継続が困難になる。
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Ａさんは、相談時に、
次のようなところからお金を借りていた。
業者名 借入額 返済額 借入期間
トンボ商事 ６０万円 ７５万円 ２６日間
トンボ商事 １００万円 １３０万円 ２８日間
アイテム １００万円 １３０万円 ２７日間
アイテム ７５万円 １０５万円 ２２日間
アイテム ５０万円 ８０万円 ２０日間
アイテム １００万円 １３０万円 ２８日間
マックス １００万円 １３０万円 ２８日間
マックス ５０万円 ８０万円 ３０日間
クラウン ５０万円 ７０万円 ２１日間
ＹＫプラン ４０万円 ６５万円 １５日間
ウイズユー ４０万円 ６５万円 １４日間
アライブ １３２万円 ２０７万円
ケーテック １４７万円 ２１０万円
イコール ６９万円 １０３万円
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Ａさんの相談時に、未決済になっていた小切手は、
次のようになっていた。
１２月１５日 330,000円
１２月１５日 260,000円
１２月２０日 260,000円
１２月２２日 330,000円
１２月２９日 320,000円
３０年１月５日 320,000円
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Ａさんに高利で金を貸している方法は、いわゆる従来のシステム金融という方法と、ファクタリングという名目の取引を仮装し、手数料という名目で高利を得ているという方法があるようだ。
Ａさんは、直接交渉している人から言われたところに小切手郵送する。
その小切手は、アビオンという通信販売の会社に送付するようだ。
アビオンは、小切手を入手すると、すぐに別の会社に譲渡するという通知書を送ってくる。その通知書には「売掛債権」を譲渡するとなっている。
Ａさんは、何も買ったことはないが、送られてくるＦＡＸには「注文確認書」と書かれており、その中には「商品」として「ギフト券」などと書かれている。
ギフト券の数量は、１枚で単価は、１３０万円と書かれている。
しかし、Ａさんはギフト券など買ったことはない。
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このような相談があった後、別の相談者は、次のようなＦＡＸが送られてきたと言って、ＦＡＸを持参してくれた。
そのＦＡＸには、次のように書かれている。
特定創始許可証明書中小企業支援強化資金
貸出許可番号Ｎ２０１８－許可〇〇〇〇〇－Ａ〇〇〇〇〇
この度株式会社ナカニシは、創設20周年を迎えこれまでのご愛顧に感謝の気持ちを込めて、本日から中小企業支援強化資金（融資）を期間限定で実施する運びとなりました。また、弊社の審査基準を満たしている企業さまの中からさらに厳選し、200社の企業さまに本書（特定融資許可証明書）を発行させていただいております。
ご利用にあたり、下記の「中小企業支援強化資金のお申込み方法（申請方法）／お申込期限」をご確認の上、正式にお申込みください。
「貸付条件」は、次のようになっている。
利用可能額 上限20,000,000円
貸付金利 年率1.00%固定金利
返済可能期間 最長13年（156回）
返済金額 返済シミュレーションを参照
指定返済月 毎月末日（変更可能）
繰上返済／手数料 原則可能／不要
担保／保証料 不要／不要
連帯保証人 代表者（第三者不要）
契約方法 証書貸付（郵送契約）
貸付方法 銀行振込（電信送金）
ご融資までの期間 最短１営業日～２営業日
申込は、ＦＡＸで、２４時間受け付けているという。
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このＦＡＸを持参した相談者は、社員は１名程度の事業者である。
この会社の資金の名称は、あたかも、行政が行う中小企業支援策のように誤解するような名称となっている。
いわゆるメガバンクと言われる大金融機関でも、固定金利で年利１％というのはないと思う。
Ａさんが巻き込まれたような業者でなければいいがと思う。